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找痛点 疏堵点 破局民企融资难

发布时间:2019-07-19   浏览量:138

史谦


经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。近年来,我市在完善金融服务方面,为解决企业信贷慢、信贷难、信贷贵问题出台多项政策措施,取得了一定的效果。但受宏观形势和微观层面因素影响,融资难、融资贵、融资慢问题仍占到当前企业发展痛点的第二位,成为民营实体经济特别是中小企业发展面临的“高山”。一是银行贷款客户呈现大幅下降趋势。据调查,2015年以来基层银行抽贷、停贷频繁,对民营中小企业放贷呈现两个“基本”状态:基本无新增贷款,基本无新增实体企业客户,相当一部分民营中小企业处于“贫血”或“断血”状态。以我市两家商业银行为例:中信银行2015年前有300家企业贷款客户,目前不到100家;浦发银行2015年以前有480家企业贷款客户,目前剩170多家,其中企业主动退出的占10%,企业还不上贷款的占40%,银行舍弃的占50%。任城区某家居企业一直是我市家具龙头企业,最近因银行抽贷导致资金链出现问题,引发各方关注;浦发银行2019年截止到目前仅新增一家贷款客户。二是中小企业融资成本高。据调查,中小企业获得的贷款利率一般是在基准利率基础上上浮15—40%,商业银行给中小企业的平均贷款利率约为6.3%,加上其他边际成本,近乎达到8%。三是中型企业金融政策支持是“空白地”。年销售收入2000万—4亿元的中型企业成为资金链断裂、担保圈出问题的重灾区。大型企业、上市公司一般为行业龙头企业,是银行的“最爱”,不差钱;银行迫于国家种种压力,小微企业的融资环境有了较大改善;而作为经济发展承上启下的中型企业却“不受待见”,国家无金融政策支持,是银行抽贷的主体,真正应了“大型企业贵,小微企业娇,中型企业苦在半大腰”。例如我市高新区一家建材企业,是国内行业唯一驰名商标,国家七项行业标准的制定者,年销售收入近亿元,因为银行抽贷和担保出问题,处于停摆边缘。为此,建议:

一、发挥政府主导作用,加大信贷支持力度。设立市级企业应急转贷基金,采取市场化运营模式,本着先急后缓、比例调配的原则匹配资金,支持县市区开展应急转贷业务。督促银行业金融机构建立无还本续贷企业名单,认真落实小微企业无还本续贷政策。加大创业担保贷款支持。推广“银税互动”合作模式,鼓励银行业金融机构根据民营企业纳税信用信息发放信用贷款。深入开展小微企业应收账款融资专项行动,扩大中小微民营企业应收账款质押融资规模。搭建政府采购信用融资信息互通平台,鼓励金融机构依据政府采购合同向中标(成交)民营企业提供无抵押担保的融资服务。

二、大力完善中小企业融资服务体系。[HTF]综合运用低成本资金和各类政策工具降低企业融资成本,充分利用金融科技提高融资效率。做好银企对接推荐,允许企业将银行暂不能直接抵质押的各类物权、股权、债权作为反担保物,抵质押给市级担保机构作为反担保物,为企业提供贷款担保。

三、搭建政银企合作平台,推动“银企互赢”。[HTF]采取政府主导、银行参与的办法,组建担保圈问题预警处置专班,对担保风险传导的高危环节进行预警,建立起有效的“防火墙”,尽快隔离风险;对问题担保圈及时绘出担保关系示意图,对其主要保证链条进行切割,力求“大圈化小”、风险降低,防止风险传导扩散。将银企对接和“守合同重信用”企业申报工作相结合,选择信用好、潜力大、带动力强且亟需发展资金的中小企业推荐给金融机构,做好企业与金融机构沟通协调的跟进服务,为亟需融资的中小企业量身打造金融产品,努力促成银企合作。

四、抓住国家创立科创板的大好时机,拓展企业融资渠道。市政府成立推动企业科创板上市专班,对有到科创板上市的企业,引导银行债转股,市政府设立科创投政府专项基金入股企业,降低企业财务成本,提高企业利润,积极创造企业在科创板上市的财务提升环境,满足上市条件,实现银行、政府基金和企业组成联合体到资本市场融资的目标,从根本上解决企业融资慢、融资难、融资贵,最终实现政银企合作能够持续健康发展。


单位及职务:市政协委员,民进济宁市委副秘书长,济宁市产业投融资促进会秘书长,济宁国投鸿盛文化发展有限公司董事长


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